Comprar una vivienda es una meta significativa. Y al ser una inversión considerable, recurrir a un crédito hipotecario puede ser una solución adecuada. Por ello, es crucial considerar distintos puntos clave para acceder a esta forma de financiamiento.
Un crédito hipotecario es un préstamo utilizado para comprar o remodelar una casa, adquirir un terreno u obtener liquidez. El plazo de pago suele ser de 10 a 20 años, y se requiere un enganche y otros gastos adicionales. En caso de incumplimiento en el pago, el banco o institución financiera tiene el derecho de reclamar la casa y venderla para cubrir el saldo del crédito.
Fuente: Banxico
¿Cuáles son las claves para elegir el crédito hipotecario más adecuado para ti?
De acuerdo con la Condusef, al comprar una propiedad mediante un crédito hipotecario es crucial considerar distintos puntos, siendo la capacidad de pago a mediano y largo plazo uno de los más importantes.
Dado su impacto significativo, es importante evaluar lo siguiente*:
- Tiempo de respuesta para la autorización del crédito.
- El Costo Anual Total (CAT). Es importante escoger la mejor tasa de interés del mercado, pero ésta no garantiza el mejor financiamiento, ya que sólo es un componente de éste. Toma en cuenta el monto de la comisión por apertura y si existen comisiones por pagos anticipados.
- Compara las condiciones que ofrecen las diferentes instituciones financieras. Revisa variables como enganche, gastos notariales, seguros, pago mensual y total, así como duración del crédito.
- Considera el monto al que asciende la mensualidad exacta. Si se contrata un crédito a tasa fija, vigile que las mensualidades sean realmente iguales.
- Ten presente que al contratar un crédito hipotecario, deberás pagar una cantidad por concepto de seguros. Generalmente este tipo de créditos incluyen seguro de vida, daños y desempleo. Infórmate sobre sus condiciones, por si es necesario utilizarlos.
- Verifica los diferentes planes de financiamiento.
- Al contratar un crédito deberás cubrir una serie de gastos iniciales como: el enganche, generalmente es del 5% al 20% del valor del inmueble; el avalúo, una estimación del valor comercial de la propiedad; los gastos de investigación, los cuales realizan los bancos respecto a tus datos generales y antecedentes crediticios; gastos notariales, incluyen la escrituración, honorarios del notario público, impuestos, gestoría de certificados y gastos en el registro público de la propiedad.
- Ten en cuenta que puedes encontrar financiamiento en tres tipos: 1) en pesos; 2) en Veces Salario Mínimo (VSM); 3) en Unidades de Inversión (UDIs). Este factor es muy importante ya que cada modalidad afecta de manera distinta el comportamiento de tu crédito, lo recomendable es que elijas financiamiento en pesos, ya que de esta forma siempre sabrás con exactitud cuánto debes y te olvidas de conversiones y cálculos.
- Pide la Oferta Vinculante, este documento contiene cuánto te costará en pesos y centavos tu crédito, la institución financiera deberá entregártela sin costo y se obliga a mantener los términos y condiciones en los cuales te otorgará el crédito durante un periodo de 20 días naturales.
- Planea tu presupuesto y verifica cuál es tu capacidad de pago.
- Antes de la firma del crédito, asegúrate que todos los documentos cumplan con las condiciones que se te ofrecieron.
*Fuente: Condusef
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¿Por qué elegir un crédito hipotecario?
Cuando se trata de adquirir una propiedad, surge la necesidad de encontrar una forma adecuada de financiamiento. En este sentido, los créditos hipotecarios se presentan como una opción a considerar al ser préstamos especializados en la compra de una propiedad que brindan a los compradores la oportunidad de dar un paso importante en sus vidas.
Las razones por las cuales los créditos hipotecarios una opción atractiva para los compradores son:
- Existen diferentes instituciones financieras que ofrecen créditos hipotecarios, lo que brinda a los compradores una amplia gama de opciones para elegir. Esto permite adaptar el préstamo a las necesidades y capacidades económicas de cada persona, con tasas de interés competitivas y plazos flexibles.
- El mercado de créditos hipotecarios en México brinda una oportunidad invaluable para que las personas se conviertan en propietarios. Estos préstamos ofrecen la posibilidad de adquirir una vivienda propia, lo que brinda estabilidad y seguridad a largo plazo. Para elegir el más adecuado para ti es recomendable revisar las tasas de interés que pagarás con las diferentes opciones del mercado.
- Los intereses pagados por el préstamo son deducibles de impuestos, lo que puede generar un ahorro considerable. Esta ventaja fiscal contribuye a reducir la carga financiera a largo plazo y hace que el crédito hipotecario sea aún más atractivo.
A pesar de ello, es importante tener en cuenta que uno de los principales factores de riesgo es el pago de intereses a lo largo del préstamo, lo que puede aumentar significativamente el costo total de la propiedad.
Además, es una deuda que implica un compromiso financiero sostenido durante varios años, por lo que es fundamental evaluar cuidadosamente la capacidad de pago antes de solicitar un crédito hipotecario.
Tener un crédito hipotecario es una buena forma de adquirir una propiedad. Así que si estás buscando hacer una inversión inmobiliaria en Mérida, no dudes en Cabo Norte, donde no solo generarás frutos sino que tendrás la oportunidad de vivir en la mejor comunidad planeada del sureste de México.
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